家庭规划书_家庭*的设计与规划
人无远虑必有近忧，合理的******规划是为了给自己一个保障。下面是小编整理的家庭******规划书，欢迎大家参考借鉴!
靠前步，整理家庭财产
当组建了一个家庭后，***计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过，***师表示在制定家庭***规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少***等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理***计划。
第二步、管好三个“水龙头”
其次，家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，就是专款专用，以小搏大，用于解决我们家庭中各种突发状况所造成的影响。三是闲置的钱，5年-10年不用的钱，可以***房地产、买股票、基金，甚至可以做生意等等。随着家庭资产的逐渐增加，***方式也可以不断丰富，由于不同的***方式风险不同，采取组合***，规避风险，实现***收益最大化。
第三步，储备孩子教育金
孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以***师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。
第四步，保险(纯保障类)防范风险
虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。***师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。
第五步，创造自我价值
最后，***师建议年轻夫妇还需要重视***自我，增加自我价值，这比任何***来的回报更高。
俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定***规划书，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的***目标，家庭生活幸福美满。
1、统计低收入家庭收入
统计低收入家庭收入，目的是方便更好的管理收入。收入主要包括每月的薪水、房屋租金、接私活的钱、公司奖金等纯现金收入，以及存在银行的钱，都是需要计算在里面的。相比家庭的情况来说，现金和存在银行的钱才为每月实际可以花的钱。
2、统计低收入家庭开销
统计低收入家庭家庭开销，目的是搞清楚每一分钱都花到哪里去了。家庭开销主要包含了好几个方面：固定的开销，如还房屋贷款、各种各样保险费等......;日常生活必须的开销，如电费和煤气费、通讯费、公交费用等;油盐酱醋、偶尔买水果和零食等开支;教育方面的开销，培训费、小孩子读书的话费;家庭医疗开销以及其他开销。家庭开销涉及的范围广，最好经常详细记录开支，每月总结分析跟预算对比，多则为超支，如果少了就是节约了钱，努力的做到每个月的花销不透支，特殊情况下该增加预算还是要增加预算的。
3、制定日常生活的开销预算
制定日常生活的开销预算，目的是让每一分钱用到有需要的地方，做到实实在在的用钱，另外也改掉乱用钱的不良嗜好。制定预算时，努力地多一些开销，比如营养费、平时吃饭的钱方面的开销尽量多些。
家庭***规划与技巧2
要维持一个家庭不容易，要让一家过上好日子更不容易，物价上涨，生活成本上升，如果没有良好的家庭***规划和技巧，可能会越过越穷，这绝不是危言耸听。在现代社会，***对于许多人来说是一件再正常不过的事情了，家庭***做得好不好，关乎一家人的生活品质，学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用!这是我们***的目的。下面是yjbys小编为大家带来的家庭***规划与技巧，欢迎阅读。
做好家庭***规划方案
*家庭普遍现状：男人会挣，女人会管!大部分家庭女人掌管经济大权，虽然普遍思维是男*对数字及财富管理上更得心应手，但是女*俨然已经成为***用户的半边天，相对比较细心的女*在资产规划上更细致。
2、消费和储蓄规划：决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3、债务规划：对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且要尽可能降低债务成本。背债务的同时也要支付额外的利息费。
4、***规划：储蓄一天天增加，就应该寻找一种合理的***组合，把收益*、安全*和流动*三者兼得。如果纯粹做银行储蓄，财富的利益增值空间要小很多!
家庭***技巧
1、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
2、使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
3、做好资产配置，比如一部分购买疾病保险，一部分用于应急可随时兑现，一部分用作短期***，一部分用作长期***。如果只把钱放银行存活期，0.35%的年收益意味着1000元一年3.5元的利息，物价指数上升率是2%，实质报酬等于零甚至是负数。
4、选择安全靠谱的***平台，在互联网***平台兴起和规范发展阶段，这里不失为一个***的好去处，当然在挑选平台的时候，要仔细考察，对平台的实力、股东背景、信息透明度、回款方式、年收益等进行了解，选择一个好的***平台，实现资产增值、财富升值是一件事半功倍的事情。
个人家庭***规划书3
为了实现资产的保值增值，进一步提高个人***保障，越来越多的让人都开始制定个人***规划。那么，如何做好个人家庭***规划?下文将详细为大家解答。
总的来说，一项合理有效的个人家庭***规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
财富积累有财可理
只有有财可理，个人家庭***规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢?积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是“开源节流”。男人是个人家庭***规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，“爸爸们”一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面“爸爸们”要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。
财富保障保障财富源泉
每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定*的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭***规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。
财富增值着眼未来
财富分配避免***
财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承***是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭***规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭***规划财富分配必不可少。
家庭***规划，80后如何做家庭***计划方案4
当今社会，80后人群已成为各行各业的主力*，多数已进入成家立业阶段，他们既要为事业打拼，又要为子女创造优良的成长环境，更要为父母创造舒适的养老生活，可谓责任重大。然而，80后人群普遍生活节奏快、压力大，再加上环境恶化、食品安全等问题，各种潜在风险随时可能爆发。那么，80后该如何做家庭***规划？
家庭***规划方案：家庭***合理配置三份钱
一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是***规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面***，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭***规划方案里应该准备三份钱——靠前份：应急的钱，6个月至一年的生活费。银行活期、定期，或者货币基金，这些简单***的共同特点就是流动*很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。这部分***的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。第三份钱：***的钱。如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的***，包括买股票，***房地产，和小伙伴合资做生意。现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭***规划方案：家庭***规划勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的最大风险就是健康。如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需要更多的资金补偿。没有社保的老人，风险更大。老人接近退休年龄，诸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外风险也逐渐增高。所以无论是否有社保，都应为父母尽早购买至少涵盖重大疾病和意外医疗的险种。值得注意的是，很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种，费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌，根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的几率非常高，所以即使少买也一定比不买好。80后夫妻若已为人父母，要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差，日常患病几率高于成年人，是最大风险之一。教育支出年年增长，孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女，小夫妻也切不可随意挥霍，过分享受，等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄，既为孩子出生做准备，也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下，视情况购买长期***型产品，规划未来。针对不同人群的需求，保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择，组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等，既可起强制*储蓄作用，又有家庭保障和部分***功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭***规划的步骤5
现在***方式多种多样，如何在这纷乱的财富斗争中胜出，需要科学的***方案。航宇教育会逐渐给您带来***知识的分享，助您在新时代的市场环境下获得财富自由人生。家庭***规划是一个决策过程，依照角*理论，我们可以将家庭***规划分为五个步骤。下面是yjbys小编为大家带来的家庭***规划的步骤的知识，欢迎阅读。
一、首先要分析***总体目前的财务状况。
每个人的现状都是制定***计划的起点，只有清楚现状，才能对这个***规划有比较清醒的认识，才能够为***规划做足够的准备，因为个人和家庭的状况，不同的年龄段，职业状况以及婚姻状况都与***目标有着重要的联系。
二、确定财务目标。
对于家庭***而言是一个关键的问题，在人生各个不同的阶段，也有着不同的***目标，这就决定了不同人生阶段就有不同特*的***活动，在制定财务目标是应该明确以下几个要点。
1、目标具有可行*，要立足于分析清楚***主体现在的状况，如年龄婚姻，就业，家庭收入水平以及在计划的时段内这些因素的可能变化。
2、***的目标应该是明确的，因为目标越明确就越有助于***主体总体实现这个目标。
3、***目标应该有具体的时间。有了具体的时间，可以帮助***主体测量其向目标进发的进程，而且根据时间的长短，可以制定短期目标中期目标和长期目标。一般我们把一年以内为短期目标，1到5年为中期目标，五年以上为长期目标。
三、制定行动计划，目标制定以后，下一步就是制定行动方案。
这一步骤包括两方面，首先是设想出可能的行动方案。在收集大量信息的基础上，结合自己的现状和计划，寻找可能的途径和方案，然后在这些设计好的方案中选择比较适合自己的特点和*格的***方案。
四、执行计划。
在执行计划的阶段，特别是在金融***活动中，往往就意味着我们要和大量的金融机构，金融市场，金融产品打交道，所以我们需要通过大量的信息源来了解和熟悉他们。
五、评价和回购。
客观的情形和***主体状况都在发生变化，同时执行计划的进程也可能会与计划不完全一致，更何况还会有某些不可预测的因素产生的突然的冲击。因此要根据这些新的变化来对计划进行评价及调整，整个***规划过程是一个循环的，动态的过程，***主体需要至少每年依据***环境和需求的变化重新确定***目标，并对***计划进行评价和修正。
做了多年的***规划师培训后，逐渐发现，如何最大限度地利用家庭的现有资产达到利润回报最大化，这才是我们家庭***生活的重点，也是我们每个人管理自己财富进而提高财富效能的最直接的经济活动。
所以，在未来的航宇学堂，我们会更多地分享关于***规划的诸多科学的方案，希望所有热爱***以及希望得到财务安全和财务自由的伙伴们，要及时跟着我们走，一路幸福。
二胎家庭***规划建议6
二胎家庭***计划早做早打算!“全面开放二胎”政策实施后，很多夫妻又将“二孩”计划提上了家庭大事日程表，并做出了系列积极准备，并开始调整家庭***计划。那么，二胎家庭生如何***呢?下面小编来告诉大家吧!
1、提前准备好“三金”
想要生育二胎，一定要提前准备好“三金”。所谓“三金”，指的是生育金、教育金、家庭备用金。生育金和家庭备用金的储备是为了迎接二胎到来和保障家庭生活不受生育二胎影响(如准妈妈辞职待产，家庭收入减少)。
而教育金的准备，则是为了保障孩子能正常接受教育。有孩子的家庭，一定要提前储备好家庭教育资金，像李先生家这种情况，抚养两个孩子的压力肯定要更大。为了保障孩子的学习生活不被家庭经济压力所阻挡，***师建议李先生提前准备教育资金。至于这笔资金的储备方式，则可根据家庭的经济实力和个人喜好自由选择(如银行储蓄、基金定投等)，但是一定要注重其稳定*。
2、配置固定收益类***产品
***师建议减少低风险***比重，考虑到其可用资金不多，建议选择稳健的***方式，配置些稳利精选基金这样风险、收益都较为适中的***产品。如此，既可有效提高家庭的***收益，也能避免高风险。
3、完善家庭保障计划
男的作为家庭的经济支柱，一旦出现任何意外，都会使家庭陷入经济困境。因此，建议在***的过程中，将家庭保险计划进一步完善，尤其是要为自己购买适合的商业保险。此外，家庭添了人口，住房肯定更拥挤，换大房子也会成为一种必然要求，因此，也要提前做好准备。
生育“二孩”不仅仅意味着家庭多一个孩子，还意味着家庭的生活开销会大幅增加，孩子的房间要从1个增加到2个，这需要家庭房产重新进行购置。此外，家庭负担的增加意味着父母的保障水平同时需要提高，因此对二胎家庭***计划要进行重新审视和补充。
普通家庭***方案规划7
***规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的***规划。那么，下面是小编为大家整理的普通家庭***方案规划，欢迎大家阅读浏览。
指标一：流动*比率不应过高
公式：流动*比率=流动*资产/每月支出
流动*资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动*比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二：负债收入比应为30%
公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入
家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余
这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于***、获得现金流的机遇越多。
指标四：***比例最好超50%
公式：***比例=***资产/净资产
这一指标反映了你家通过***增添财富、实现目的的能力。一般认为，***与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%
公式：负债与总资产的比率=债务/总资产
这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭***四大基本原则
基本原则之一：收益风险相匹配
***和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行
***规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的***规划。
基本原则之三：做足功课，不盲目***
******是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
基本原则之四：控制欲望，不可贪婪
任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。
家庭***五大定律
4321定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面***;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
72定律
72定律不拿回利息利滚利式的进行******，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出***银行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产***股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则***股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
家庭***规划方法8
庭***就是利用企业***和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。下面是小编为大家整理的家庭***规划方法，欢迎大家阅读浏览。
1、预留应急资金
资深***师表示，无论是个人还是家庭，都应预留一定比例的应急资金，一般是3~6个月的生活费。但对家庭而言，这一比例应稍有提升，比如8~12个月的生活费。
因为对个人来说，基本处于“一人吃饱，全家不愁”的状态。但家庭则不一样，家庭中可能有成员是无劳动能力的，所以多准备些应急资金，可以更游刃有余地应对危机。
2、进行长远的规划
每个家庭的***目标是不一样的，但必须明确的一点是，这些目标要尽可能的长远，包括子女的教育费用、购房费用、养老费用等。
很多长远的目标往往意味着实现这些目标需要投入更多的资金。如果不提前进行规划和准备，等需求来临时，就可能变得措手不及，到时候再想办法去准备资金可能就来不及了。因此，长远的规划对每个家庭来说都是很重要的。
3、一切以“量”为准
家庭的资金量决定了家庭可用于******的金额。同时，资金量对***渠道的选择也起到了重要作用。
一般来说，如果资金量不是很多，那在稳健型***方面则可以选择银行***产品。而资金量稍多的话，则可选择配置其他收益率比银行***高的产品。另外，也可取一部分小钱进行进取型***，争取更高的收益。
但总的来说，一切都要以“量”为准。
4、家庭保障不可少
***师指出，家庭保障是很多人都会忽略的一个问题，不少人以为只要拼命赚钱、存钱就可以高枕无忧，但事实上并非如此。
当家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存钱，也会给家庭带来较大的经济负担，并给其他成员的生活造成影响。
因此，只有提前做好保障措施，对主要成员进行人身保险，那发生变故时，才会减少负面影响。
家庭***规划：
一、***规划应当进行多因素评估
由于受到学习精力和知识结构的限制，再高明的***人都不可能拥有全面的专业知识。***涉及的知识面十分广泛，包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行***规划时，往往主观*比较强，不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动*多方面的需求。最好的解决方法是寻找专业的***机构为自身进行全面评估后，制订出合理的***规划。首先整理家庭资料，详尽阐述家庭目前的财务状况，尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划，对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和***目标进行评估，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出***组合。
二、***规划应当确定合理目标
***规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的***目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益，有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买某种单一的金融产品，便想坐等收钱是不现实的。规划人的一生是件大事，必须要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方方面面，合理分配家庭的资产与负债结构，实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求，而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。
三、***规划应当动态修整
虽然一项家庭***规划往往会根据10年的目标来制订，但在社会日新月异的今天，动态的跟踪和阶段*的优化显得十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致***计划的目标有所改变，进而要求调整整个计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的***规划。
家庭***规划方案9
***规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的***目标。那么，下面是小编为大家带来家庭***规划方案，欢迎大家阅读浏览。
一、***规划应当进行多因素评估
由于受到学习精力和知识结构的限制，再高明的***人都不可能拥有全面的专业知识。***涉及的知识面十分广泛，包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制;同时由于在进行***规划时，往往主观*比较强，不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动*多方面的需求。最好的解决方法是寻找专业的***机构为自身进行全面评估后，制订出合理的***规划。首先整理家庭资料，详尽阐述家庭目前的财务状况，尤其是贷款负债状况。其次制订风险管理计划，对于保险产品进行筛选和设计保险组合。再次对自身的风险偏好和***目标进行评估，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出***组合。
二、***规划应当确定合理目标
***规划的目标不能简单的设定为资产增值最大化，而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力，有效地构建资产配置组合，确定合理的***目标。由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的收益，有着较大程度的差异。盲目地将手中所有的资金用于购买某种单一的金融产品，便想坐等收钱是不现实的。规划人的一生是件大事，必须要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方方面面，合理分配家庭的资产与负债结构，实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求，而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。
三、***规划应当动态修整
虽然一项家庭***规划往往会根据10年的目标来制订，但在社会日新月异的今天，动态的跟踪和阶段*的优化显得十分必要。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致***计划的目标有所改变，进而要求调整整个计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的***规划。
简单实用家庭***步骤：
靠前步：设定***目标
***专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个***目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把***目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的***工具，实现不同的***目标。"比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。"
第二步：了解财务状况
张先生在选择***工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定******计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动*资产(现金、活期存款等)、****资产(股票、债券、基金等)、使用*资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能*较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和***收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三步：评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话："股市有风险，入市需谨慎。"事实上，不仅仅是股市，只要是***，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭***规划中需要考虑的重要因素。***专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的***工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的***工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的***工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个***者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整***策略。***专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，***规划的目标会由年轻时候的"资产累积"转为"资产增值"，等到计划退休时，又会演变成"资产保值"，而***者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在***时会选择较为进取的组合。"像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。"***专家说。另外，***专家还特别指出，在订立***计划时，收入的多少和稳定*也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在***规划时增加储蓄并选择较为保守的***工具。
第四步：选择***工具
在制定***规划时，客户可以按照***目标实现时间和预期回报为自己定下***期限和选择***工具，否则在***期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为***工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步：寻求专业人士帮助
***专家建议，***规划虽然是个人私事，但是很多***者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通***，还有不少像张先生这样的***者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在***规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、***师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析***风险，推荐***方向，帮助张先生轻松实现家庭***目标。