退休家庭规划怎么做

退休家庭******规划怎么做？我国退休人员有比较全面的医疗保障，基本没有后顾之忧。如果子女已经成家，夫妻双方都有退休金，而且年度家庭支出远低于年度退休金总额的话，现金流充足，没有任何债务，属于高净值退休家庭，***目标应围绕现金资产的稳健保值增值和丰富晚年生活展开，资产配置以保本型产品为主。那退休家庭******规划怎么做？

从家庭财务规划中的家庭生命周期看，在进入“退休养老期”这一家庭阶段的***规划应围绕保证享受正常的退休生活，在******方面主要以高度稳健型的保本型产品为主，即使要配置风险类资产，也要控制在10%以内。

首先，要降低收益预期，***以传统渠道的超低风险产品为主。退休后收入的来源主要是退休金和现金资产的***收益，个人赚钱的能力在下降，风险承受能力随之也在下降，那么就要主动去降低收益预期，在******方面选择超低风险的产品。

退休家庭******规划

具体到资产配置上，建议在定期存款、银行保本型***产品和国债这三个传统渠道上进行组合，其中存款和银行保本型***可以分散到两家银行，做到保险中再保险一点(因为银行破产保险保额上限为50万)。

对于配置比例，建议存款配置额度在50万左右，以3年期、5年期定期为主，选择两家利率略高的城商行进行分散存款，一方面可以实现较高的存款收益，另一方面可以在出现紧急需求的时候，对存款进行部分提前支取，快速变现。另外50万左右的资金，可以买到国债更好，如果买不到国债，可以***银行1年期内的保本型***产品。在目前的收益水平下，上述组合可以让王先生稳定的实现3%-4%的年化收益，对老两口来说既放心、省心，又可以用这笔资金丰富一下退休生活，比如旅游、购物、***兴趣爱好等。

其次，防范风险，坚决不投高收益***产品。退休后的******，用俗话说是拿着棺材本在***，保本是靠前位的，但很多老年人没有明白这一点，在家庭收入下降、风险承受能力下降、开支下降的情况下，依然追求高收益产品，往往会因此被误导，选择一些与自身风险承受能力不匹配的高收益产品，出现本金亏损、本金不保后才意识到上当受骗，令人痛心。

退休家庭在******规划上，***师认为，没有必要冒险追求高收益，***应以中低收益的高度稳健型产品为主，此外要把安享晚年生活作为重点。

家庭******规划书_家庭***的设计与规划2

人无远虑必有近忧，合理的******规划是为了给自己一个保障。下面是小编整理的家庭******规划书，欢迎大家参考借鉴!

靠前步，整理家庭财产

当组建了一个家庭后，***计划不仅仅是涉及到个人，还包括家庭现金规划、孩子教育金规划、父母赡养规划、养老规划、家庭保障计划等。不过，***师表示在制定家庭***规划前，先要对家庭的财产进行整理，清楚家庭有多少存款，多少负债、多少固定资产、多少***等，对家庭资产做到心中有底，同时对家庭的风险承受能力有个大概的估计，然后再根据实际情况制定合理***计划。

第二步、管好三个“水龙头”

其次，家庭还要管好三个“水龙头”，一是应急的钱，一般是3-6个月的家庭生活开支，可以选择存银行或者货币市场基金;二是保命的钱，就是专款专用，以小搏大，用于解决我们家庭中各种突发状况所造成的影响。三是闲置的钱，5年-10年不用的钱，可以***房地产、买股票、基金，甚至可以做生意等等。随着家庭资产的逐渐增加，***方式也可以不断丰富，由于不同的***方式风险不同，采取组合***，规避风险，实现***收益最大化。

第三步，储备孩子教育金

孩子的教育金是家庭很大的一笔开销，所以***师建议新婚家庭可以提前开始储备，可开设“家庭教育金”，每年存入一笔固定资金，待孩子上学时，就会有一笔相当可观的“教育经费”。也可通过基金定投的方式储备孩子教育金，长期持有，能享受长期财富增值。

第四步，保险(纯保障类)防范风险

虽然新婚夫妻都很年轻，但是仍需注重防范风险，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成一定的冲击。***师建议家庭年保额不要超过家庭年收入的10%为宜，主要以纯保障类的保险为主，如定期寿险、终身寿险;以意外险、重大疾病险为辅助，既为家庭负责，也为养老做准备。

第五步，创造自我价值

最后，***师建议年轻夫妇还需要重视***自我，增加自我价值，这比任何***来的回报更高。

俗话说，预则立，不预则废，就是任何事情都需要有所准备。新婚家庭需要提早制定***规划书，并坚持不懈地执行，定能实现家庭各阶段的***目标，家庭生活幸福美满。

1、统计低收入家庭收入

统计低收入家庭收入，目的是方便更好的管理收入。收入主要包括每月的薪水、房屋租金、接私活的钱、公司奖金等纯现金收入，以及存在银行的钱，都是需要计算在里面的。相比家庭的情况来说，现金和存在银行的钱才为每月实际可以花的钱。

2、统计低收入家庭开销

统计低收入家庭家庭开销，目的是搞清楚每一分钱都花到哪里去了。家庭开销主要包含了好几个方面：固定的开销，如还房屋贷款、各种各样保险费等......;日常生活必须的开销，如电费和煤气费、通讯费、公交费用等;油盐酱醋、偶尔买水果和零食等开支;教育方面的开销，培训费、小孩子读书的话费;家庭医疗开销以及其他开销。家庭开销涉及的范围广，最好经常详细记录开支，每月总结分析跟预算对比，多则为超支，如果少了就是节约了钱，努力的做到每个月的花销不透支，特殊情况下该增加预算还是要增加预算的。

3、制定日常生活的开销预算

制定日常生活的开销预算，目的是让每一分钱用到有需要的地方，做到实实在在的用钱，另外也改掉乱用钱的不良嗜好。制定预算时，努力地多一些开销，比如营养费、平时吃饭的钱方面的开销尽量多些。

家庭主妇怎样******3

在很长的一段时间内，家庭主妇一直扮演着相夫教子的角*，随着社会的发展，家庭主妇们除了相夫教子外，越来越多的参与到与其生活相关的其它领域中来，其中，***是最受她们青睐的领域之一，那么家庭主妇如何******呢?一起来学习下吧：

一、要做好预算，管好账

一个家庭的预算，不仅包括日常衣食住行，还有孩子的教育费，大人的*费以及家庭的医疗费等等。做预算的目的，不仅是随时掌控家里的财产，更为重要的是合理***，缩减不必要的开支。

二、要多使用不同的存钱方法

家庭主妇比上班族有更多可自由支配的时间，因此，这些闲时用在存钱上是再好不过了。可考虑更多更复杂的存钱方法，以求将银行的利息“榨干”，让资产发挥其最大的价值。

举例说明，如手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄。把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法，如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。通过存钱的小技巧，是不是比纯粹存钱更划算，获益更大?

三、省钱很重要

相信对于如何省钱，每一个家庭主妇都有自己的一套方法。如整件批发像卫生纸、肥皂、洗衣粉等等之类的日用品，批发比零售更为划算。做到货比三家，自己要掌握一定的商品鉴别能力，懂得什么样的货*，该值多少钱，这样才能买到货真价实的商品;利用隔季购物这种消费方式，起码可省二三千块钱;利用菜市场售卖时段采购食品，一般傍晚的蔬菜比早上划算等。通过一些省钱小技巧，就可以大大减少家庭的开支。

四、进行低风险***

一般的全职主妇家庭，风险承受能力适中，应降低风险资产的***比例，可进行多元化***，分散***风险。建议P2P***项目和银行***项目，但是这2者相比较P2P***项目还是有很明显的优势的。

首先来说P2P******门槛低，很多平台100元就能起投。而大多数银行***项目起投门槛都在几万元。从收益来看，P2P平台能够提供更高的利率差异化产品，高收益本金保障计划对于普通***者而言具有强烈的吸引力，这远远高于银行***产品、货币基金和信托的收益率。

不得不承认有些不良的P2P平台混在队伍中，一些负面报道也给***人带来了恐慌。其实只要对自己有意向***的平台做事先了解，再决定***与否，就能规避很多风险。

怎样做******计划4

生活中很多人通过去***、去***，让手中的余钱获得最大的收益。那么怎样做******计划呢?下面就让小编来告诉大家吧，欢迎阅读。

明确自己的***方向：

在******之前，首先我们一定要明确自己的***方向，比如是买股票呢还是买基金，是买保险呢还是定存，只有明确了***方向，才能制定计划，自己才能有一个打算，有一个目标去实现。

了解自己的承受程度：

在******的时候，自己一定要知道******是有风险的。在***之前应该问问自己，如果亏损，自己可以承受多大的损失。掌握这些之后才去选择***高风险的还是低风险的***产品。

做一个风险评估：

如果你不知道自己属于激进派还是保守派，在***之前可以给自己做一个风险评估(一般网上都有测试风险评估的题目)。测试之后发现自己属于激进派的，如果自己能够承受大幅度的损失，此时可以买一个高收益、高风险的***产品或者股票;如果发生自己是保守派的，此时可以买一些货币基金等低风险、低收益的产品。

计划***金额：

在******之前，小编只建议大家把手头暂时不用的余钱拿去***。比如手头有20万余钱，考虑如果发生突***况可能要用到的钱外，其余的可以拿去***。这个每一个人都会不同，只能说因人而异了。

明确时间长短：

确定好***产品和***金额外，接下来就需要明确***的时间了。一般情况下***的时间越长，获得的收益就越大。但是我们要考虑到今后某个时间段万一要用到这笔钱，如果还没到期限就把钱全部取出来，这样就不能获得相关的收益，对自己也是一种损失。

多看相关书籍：

如果你是一个***小白，之前没有任何******方面的经验。此时在***之前小编建议自己最好多看******方面的书籍。然后根据自身的情况制定相应的***计划。在***的时候尽量多***几个产品，这样虽然收益不是最大，但是能把风险减低到最小。

不盲目跟风：

在******方面，小编不建议大家盲目跟风，因为每个人的***方法都不一样，***的期望也不会相同。尤其对于***小白来说，盲目跟风的后果就是极有可能被别人套住。因此尽量***自己熟悉的产品，并且在***之前尽量多收集该产品的信息。

多跟亲人商量：

在******的时候，如果发现一款产品很有前景，将来的收益也不错。面对这种情况下，在***的时候小编也建议多跟亲人商量。多个人把关就会多降低风险，而且可能别人会看到你看不到的东西呢。

个人******怎么做5

******是我们每个人必须要经历的，因为这些可以让我们在有足够的资金制成之下，进行一些其他的活动，然而***都有一些什么样的好方法呢，下面就来看一看。

个人******靠前步：根据财务短板情况，制订***目标

制订***目标，有以下3个原则，

1、***目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹;

2、***目标必须明确且具体，比如想买车，就需要定出准备出多少资金，什么时候购买;

3、积极合理，区别优先级别。

个人******第二步：风险评估

***者可以根据风险评测调查问卷来评测自己的风险承受能力，清楚自己是属于稳健型还是激进型，这个是决定个人******资产如何配置的关键因素。

个人******第三步：订资产配置方案

个人******可以把家庭收入合理搭配四类型***工具，例如，风险型资产作为“前锋”，股票等，负责获取高收益;稳健型资产作为“中卫”，正常情况下也能兑付本金和收益;保本型资产是“后卫”，适当的活期储蓄与银行的开放式***产品，国债，定期存款，货币基金等;保障型资产是“守门员”，可以配置储蓄*保险及少量实物黄金。只有合理搭配，才能获得更好的稳定*，收益*和流动*。

个人******第四步：财务诊断

在作出个人******规划前，***者需要依靠家庭月度收支表和家庭资产负债表对家庭或自己进行财务状况体检，寻找目前家庭财务短板。

个人******第五步：资产方案的检测和调整

当市场环境或者***者本身的财务状况发生变化时，***方案需要根据实际情况及时做出调整。只有结合自己的***目的和风险收益偏好来进行选择，才能找到适合自己的***产品。

家庭一万元怎么做***规划6

家庭***规划月薪1万说多不多，说少也不少，值得注意的是***的理，有修理的含义，要堵住出钱的地方，否则，进再多钱也会溜出去。那么，家庭做一万元怎么做***规划呢?下面小编来告诉大家吧!

一、家庭******的目标一定要明确。***并不是为了能够过上多少奢侈的生活，而是为了让未来经济生活有所保障，或者在原有基础上有所提高，这样就已经足够了。因此，工薪家庭***应要以储蓄为主，同时在生活消费支出方面一定要控制，否则物欲过强，消费力度过大，导致入不敷出，最终必然让家庭经济崩溃。

像家庭***中的人情消费开支，在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个读，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

还有就是在每个月底，对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

二、月薪1万的家庭承受不起高风险，所以在***中应当尽一切可能的规避风险。经济风险需要通过***产品的选择以及***资金的额度进行控制，尽量采用分散***的方式，将家庭资金分散于不同较为安全的***产品之中，这样收益虽然会比较低，但是安全*会很大。

同时也能够确保资金的流动*，以保证当意外发生时有足够的资金可以用于救急，而不会影响到***收益或者本金。说起一意外，不得不说的就是保险，家庭***中保险的地位十分重要，它的存在能够极大程度上确保家庭未来生活品质，同时也能够尽可能的弥补意外导致的经济风险。

三、家庭***一样需要收益，但收益的多少必须有所规划，规划的标准就是家庭的经济情况。简言之，即为家庭风险承担能力的大小，毕竟收益越高风险越大，所以确定收益大小的同时必须考虑到家庭是否能够承担此种规模或种类的风险。

家庭月薪1万的不用担心，只要掌握上面的***三个技巧就能顺利的进行******，还有一个就是合理的安排家庭***计划都会有自己的财富。

如何******做好人生***规划7

如何******做好人生***规划？相信很多人都想知道这个问题真正的*，这个问题其实并不难，那么到底如何******做好人生***规划？下面就让我们来一起了解一下关于***的相关内容。

如何******做好人生***规划？让我们一步步来分析一下。

***平台******师说，“无论你是月薪过万的土豪还是月收入的2000菜鸟都要有一个良好的***。特别是现在的消费物价指数一直领先的银行存款利率。现在很多年轻人都把钱放在互联网金融平台，尽量不要让你的钱躺在银行里睡觉，不要放在自己口袋里，让自己成为“月光族”。

调查显示，24岁-30岁以上的年龄在这个年龄段的选择，对大多数的对点的财务管理，特别偏好短期******产品。良好的互联网金融***平台***师表示，银行***产品收益一直在下降，大部分产品，年收益率一直不到5%，余额宝宝宝的收入是4%以下，和点***产品可以说为白领提供量身定制的***渠道。

2015年6月，余额宝可谓互联网金融的新时代。随后，各类宝宝类***产品也纷至沓来。随着收入的下降，余额宝的魅力已经不在了，现在新崛起的p2p***具有门槛低、利润高的优势，成为白领***的首选。

股市就像过山车，起伏跌宕。很多年轻的***者大多来自城市办公楼白领阶层，很多理*的***者都选择了一小部分资产进***票市场股票的高风险股票分红。同时，该平台的一部分资金在相对安全和健全的同时，也保证了良好的财务担保权益。但也有一些***者把所有的资金都放在股票市场，所以风险更大。

在这方面，良好的金融***平台为互联网***师表示，随着现代管理理念的形成和财富加速升温的愿望，***计划3331条规则以其灵活、简单的特点是利用了广大的***者。一个好的***组合可以降低你的整体风险，同时满足你的期望。

如何******做好人生***规划？你现在是不是已经知道了呢。如果你想进行***规划，什么时候都不晚。贷提醒您，***随时都不晚，只要你想要***，贷随时可以为您提供优质的服务。

中等收入教师家庭怎么******8

中等收入教师家庭怎么***？***怎么做？居住于某小县城的邓先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前邓先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没有购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的***，希望进一步提高生活质量但总是觉得无从着手。

一、财务状况分析

现有家庭财产包括流动资金9万元和在按商品房价值40万元（实际已拥有价值约12万元）、旧房折价；其中，流动资金分布为银行存款80%，国债20%。家庭成员月收入总额为9500元/月，四口之家日常生活消费额假定为年平均4000元/月，住房按揭供款额1600元/月，其收支比例接近60%，每年可积累资金为6万元。属于中等收入水平，其稳定*相对较高，但家庭固定资产相对薄弱，经济基础一般，目前属于保守型***结构。

二、家庭***建议

1、逐渐拓宽***途径。

目前***结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作*质也不宜过于激进，可调整为稳健型***结构，主要通过充实较低风险度的***途径来实现增加收益的目标。根据其***偏好，建议保持现有银行存款和国债***，将日后的资金积累用于购买银行***产品、收益*较好的***基金以及***连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时增加***收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长***型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、缩短按揭贷款期限。

根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900元），家庭收支比例为63%，在现有收入水平可承受范围之内，但可以大大减少长期贷款的利息支付。

3、稳步提高生活质量。

由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和***收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及*消费、进一步改善居住环境等。

收入中等但相对稳定的教师家庭，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在******方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽***渠道、培养******能力，才能逐步提高生活质量。另外，采取按揭贷款买楼应进行必要的成本核算，比如贷款期限的选择标准不仅要考虑还款压力，还要考虑利息支出情况，达到两者之间比较合理的平衡。

退休老人要怎么***9

对于退休老年人，除了洗衣做饭，自己照顾自己，平时到广场跳跳广场舞之外，其实还有一些应该注意的，那就是要注意***。通过***，可以让有限的钱在不经意的时间内，能赚到更多，由此可以提升生活的品质。这也是金融***的本质。那么对于退休老人，应该怎么***呢。对此要注意以下五个方面：

1

盘点好资产和财富

首先，得清楚自己的收入和支出，计算大致的数目，再“盘点”好目前的资产，包括实物资产以及非实物资产。别忘记，一些不起眼的事物也可能有很高的价值。有些老人有“古董”，或者是知识产权、专利、稿费之类的，这些都属于财富，有些***时能用得上，特别是无形资产类。

2

制定一些***规划

制定一些***的规划。比如最近几年如何、未来几年如何等。短的一些***规划，比如打算几个月去一趟什么地方旅游，花费多少;打算进行什么类型的***等。对于长期的***规划，***计划，建议向专业的***师、***规划师寻求***意见。

3

***的大致风格

对于退休老年人来说，收入绝大部分是会比退休前要少了的。另外年纪越大，抗风险的能力越强。如果是***方面，则要避开高风险类的***，即使是***，***的比重也不要高。比如当下热门的股市，建议配置的比重不要超过资产的30%，若资产总额较大的，***的时机也“较佳”，建议也不要超过40%。***的种类最好是稳健型***，风险小，确保长期保值和增值。

4

先为自己而***

很多老人寄望于孩子来养老。依靠别人还不如先依靠自己。首先，血缘关系的亲近并不代表一定能得到照顾。另外如果孩子有家庭，孩子家庭可能也有自己家的一本难念的经，搞不好还常常出现经济方面的矛盾、***等等。这些想必都不愿看到。而如果是提早为自己准备，自己理好财，先利己，后再利它，则财务的支配权还在自己手上，分不分财产等，最终都是自己来决定，无疑对退休老人来说，会更有尊严。故***，当先为自己考虑。

5

找好合适的***顾问

对于***来说，老人接受新事物的速度、理解的能力、判断的能力可能都没那么强。因此，找一个***方面的专业顾问或许是个不错的选择。比如老人经常到银行，寻问银行的***工作人员，了解一下***行情;或者是向信得过的财富管理服务机构了解也可以，通过比较不同产品的差异，进而选择合适自己的***品种。多比较、多交流，并稳健的***，这对于老人来说也很重要，能降低***发生“意外”的几率。